如何有效地管理金融集团面临着的洗钱风险

随着混业经营、金融技术和管理发展的过程，金融控股集团逐渐成为了金融创新的排头兵。其产品和服务的多样化以及技术的应用得到了极大的发展，业务规模和客户群规模显著增加，业务的复杂性也在不断延展。

为了确保金融集团的稳定发展，在制定金融集团全面的风险管理体系时，有必要综合考虑洗钱风险管理策略，并识别与理解金融集团及其子公司之间的洗钱风险形成跨市场、跨行业的传导趋势，并以此为基础，将洗钱风险纳入全面的风险管理体系和战略。

所谓跨市场、跨行业的洗钱风险，与单一机构所面临着的洗钱风险相比，更具有潜伏性、渗透性、传播快、范围广、危害大的特点。作为一个金融集团，如果管理不善，洗钱风险不仅可能在子公司（如银行、保险、证券、投资、财富管理等）之间横向扩散，还可能使集团面临声誉、法律和其他风险。经过我们的观察，这类跨市场、跨行业洗钱风险主要表现在以下几个方面。

• 交易资金跨子公司流动的洗钱风险。不同子公司之间的交易往往具有漫长而复杂的交易链。考虑到子公司是独立的金融机构，而他们只监控自己的交易，导致无法实现对跨机构交易的全面监控，使得非法资金难以侦测并规避了相关调查的风险。
• 交易主体跨子公司导致的洗钱风险。交易主体（客户、通过其关联公司的客户、客户和交易对手）通过其业务关系实现不同子公司之间可疑资金的流动。
• 交易渠道涉及跨子公司导致的洗钱风险。由于客户可以在不同金融机构之间的各类业务渠道进行交易，因此，存在着隐藏可疑资金链的洗钱风险。
• 部分子公司合规履职能力不均衡的合规风险。由于系统、技术、资源等配置不到位，合规意识和能力不足，导致金融集团内部跨机构洗钱风险监测和高风险控制效果不平衡。

在了解金融集团面临的跨市场、跨行业洗钱风险后，我们建议至少从以下角度出发，制定政策和程序，逐步地在集团层面建立跨机构的洗钱风险动态监督与管理机制，包括：

• 跨机构的可疑交易监测与报告联动机制，形成对可疑线索的分类分级管理和传递机制，协助子公司提高监测和报告的有效性、准确性和及时性。
• 跨机构客户尽职调查联动机制，形成跨子公司洗钱风险监测穿透机制，及时启动客户尽职调查程序，并根据客户风险状况协调子公司实施适当的控制措施。
• 跨机构的金融业务（渠道）产品洗钱风险评估联动机制，并提出统一的规范要求。
• 跨机构的质量监督长效机制和评估体系，重点关注监管检查确定的关键领域，以抵消单个子公司合规履职能力不足而带来的风险。

FTI Consulting金融犯罪合规咨询团队在过去的几年内，已成功为中国各类金融机构和集团建立了这种类型的风险管理系统，我们希望可以为更多的客户或业务需求提供见解。

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